Cách lưu kho hồ sơ tín dụng chi tiết nhất
Hồ sơ tín dụng là tài liệu quan trọng của doanh nghiệp, cần phải có phương pháp lưu kho hồ sơ tín dụng hợp lý để bảo vệ chúng.
Ngày nay với nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng tăng cao, những người cán bộ, nhân viên văn phòng cần nắm rõ những giấy tờ và các thủ tục lưu kho hồ sơ tín dụng để thông tin khách hàng được bảo mật an toàn. Ngoài ra, để hồ sơ được bảo quản và không bị nhầm lẫn mỗi khi tìm lại thông tin thì những người làm giấy tờ cần có cách sắp xếp có trình tự và khoa học.
Sau đây hãy cùng tìm hiểu cách lưu kho hồ sơ tín dụng chi tiết nhất cùng Lưu Hồ Sơ nhé
Vì sao cần lưu kho hồ sơ tín dụng?
Trước tiên chúng ta cần biết hồ sơ tín dụng là gì và vì sao cần các loại giấy tờ này để làm thủ tục vay mượn. Đây là loại hồ sơ có các thông tin của khách hàng cung cấp nhằm thực hiện vay vốn và trả nợ tùy theo nhu cầu cá nhân.
Việc lưu kho hồ sơ tín dụng cực kỳ quan trọng đối với bên cho vay và bên vay, vừa giúp tra cứu được thông tin lịch sử vay và thanh toán được tìm kiếm dễ dàng hơn, và xem được khách hàng có công việc gì để đảm bảo chi trả khoản vay của mình. Từ đó, bên cho vay mới có thể chấp nhận cho khách hàng vay được hay không để tránh những vấn đề phức tạp xảy ra sau này.
Xem thêm:
Các thông tin trong hồ sơ tín dụng bao gồm: thông tin về tình trạng vay mượn của khách hàng trong hiện tại và trong khoảng thời gian trước đó, lựa chọn hình thức vay (gồm tín chấp và thế chấp), vay để làm gì (khởi nghiệp, mua nhà, tiêu dùng…), và các giấy tờ giải ngân khoản vay.
Các loại hồ sơ hồ sơ tín dụng
Các thông tin trong hồ sơ tín dụng bao gồm: thông tin về tình trạng vay mượn của khách hàng trong hiện tại và trong khoảng thời gian trước đó, lựa chọn hình thức vay (gồm tín chấp và thế chấp), vay để làm gì (khởi nghiệp, mua nhà, tiêu dùng…), và các giấy tờ giải ngân khoản vay.Và hồ sơ tín dụng sẽ có nhiều loại hồ sơ nhỏ trong đó.
Cùng tìm những loại giấy tờ sau đây để thực hành làm hồ sơ tín dụng cho khách hàng được thuần thục hơn:
Hồ sơ pháp lý: Bao gồm những giấy tờ tùy thân cơ bản của công dân như CMND, CCCD, hộ chiếu ngày cấp không được quá 15 năm; giấy tờ tùy thân tương tự của người giám hộ, vợ hoặc chồng; sổ tạm trú, hộ khẩu.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng: Đây là loại hồ sơ giúp bên cho vay/ ngân hàng nắm bắt được tình trạng vay mượn của khách hàng trong quá khứ và hiện tại, mục đích của người vay vốn là gì...
Hồ sơ vay vốn gồm: Giấy điền thông tin do ngân hàng cấp, hợp đồng thỏa thuận, bằng chứng về tài sản đang (hợp đồng nhà, xe…), khai báo CIC (phần mềm kiểm tra lịch sử vay mượn)
Giấy tờ chứng minh tài chính: Đây là loại hồ sơ chứng minh thu nhập của người vay để đảm bảo có đủ khả năng chi trả khoản nợ của mình hàng tháng/ năm. Loại hồ sơ này bao gồm bản sao kê lương trong 3 tháng gần đây được công ty xác nhận cung cấp có dấu đỏ, công chứng hợp thuê nhà, xe….
Hồ sơ tài sản: Nhằm giảm rủi ro với 2 bên, khách hàng cần có giấy chứng minh tài sản cá nhân hiện có ( xe cộ, nhà, sổ đỏ, sổ tiết kiệm)...
Cách lưu kho hồ sơ tín dụng chi tiết nhất
Là một người cán bộ công nhân viên, chắc hẳn rằng bạn luôn muốn giấy tờ được sắp xếp theo trình tự để dễ tìm kiếm và không bị lộn xộn dẫn đến nhầm lẫn. Vì vậy hãy tổ chức sắp xếp lưu kho hồ sơ tín dụng với một số cách sau đây:
Chia nhỏ các loại hồ sơ riêng, sắp xếp theo từng loại. Sau đó dùng 1 giấy dính (note) viết ra tên loại hồ sơ rồi dán lên kệ để dễ phân biệt.
Sắp xếp theo trình tự bảng chữ cái, số thứ tự, ngày tháng. Nếu có thể, bạn hãy sắp xếp theo độ quan trọng của hồ sơ.
Đối với những doanh nghiệp hỗ trợ tài chính, ngân hàng có kho chứa giấy tờ dữ liệu thì nên bảo quản cẩn thận để tránh bị mai một giấy tờ. CÁc loại giấy tờ bạn không nên kẹp bằng dây thun, mà hãy bọc lại bằng bìa cứng để bảo quản giấy không bị bụi, tránh côn trùng.
Ngoài những giấy ở ở kho, bạn cần tiến hành lập bảng lưu kho hồ sơ tín dụng và lưu vào 1 file riêng giúp dễ dàng tìm lại khi cần. Trong file cũng phải có các danh mục riêng biệt và phải được cập nhật ngay sau khi có khách đến vay vốn.
Do tính chất quan trọng của loại giấy tờ này, những người làm hồ sơ tín dụng cần phải thật cẩn thận từng bước như thu thập thông tin khách hàng, lưu kho hồ sơ tín dụng và bảo quản hồ sơ. Thông tin của khách hàng phải được bảo mật lâu dài (lên đến 10 năm) để dễ dàng trích lục.
Thông tin liên hệ
Địa chỉ: B6 Khu Biệt Thự Thanh Đa, Phường 27, Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh
Điện thoại: 0286 258 9547 - 0286 258 9548
Website: https://www.luuhoso.com/lien-he/
Email: hotro_khohoso@vinamoves.com
Tác giả Hồng Ân
Nguồn: https://sites.google.com/view/luuhosocom
Nhận xét
Đăng nhận xét