Cách lưu kho hồ sơ tín dụng chi tiết nhất

Hồ sơ tín dụng là tài liệu quan trọng của doanh nghiệp, cần phải có phương pháp lưu kho hồ sơ tín dụng hợp lý để bảo vệ chúng.

Ngày nay với nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng tăng cao, những người cán bộ, nhân viên văn phòng cần nắm rõ những giấy tờ và các thủ tục lưu kho hồ sơ tín dụng để thông tin khách hàng được bảo mật an toàn. Ngoài ra, để hồ sơ được bảo quản và không bị nhầm lẫn mỗi khi tìm lại thông tin thì những người làm giấy tờ cần có cách sắp xếp có trình tự và khoa học.

Sau đây hãy cùng tìm hiểu cách lưu kho hồ sơ tín dụng chi tiết nhất cùng Lưu Hồ Sơ nhé

Vì sao cần lưu kho hồ sơ tín dụng?


Trước tiên chúng ta cần biết hồ sơ tín dụng là gì và vì sao cần các loại giấy tờ này để làm thủ tục vay mượn. Đây là loại hồ sơ có các thông tin của khách hàng cung cấp nhằm thực hiện vay vốn và trả nợ tùy theo nhu cầu cá nhân. 

Việc lưu kho hồ sơ tín dụng cực kỳ quan trọng đối với bên cho vay và bên vay, vừa giúp tra cứu được thông tin lịch sử vay và thanh toán được tìm kiếm dễ dàng hơn, và xem được khách hàng có công việc gì để đảm bảo chi trả khoản vay của mình. Từ đó, bên cho vay mới có thể chấp nhận cho khách hàng vay được hay không để tránh những vấn đề phức tạp xảy ra sau này. 

Xem thêm:

Các thông tin trong hồ sơ tín dụng bao gồm: thông tin về tình trạng vay mượn của khách hàng trong hiện tại và trong khoảng thời gian trước đó, lựa chọn hình thức vay (gồm tín chấp và thế chấp),  vay để làm gì (khởi nghiệp, mua nhà, tiêu dùng…), và các giấy tờ giải ngân khoản vay.

Các loại hồ sơ hồ sơ tín dụng


Các thông tin trong hồ sơ tín dụng bao gồm: thông tin về tình trạng vay mượn của khách hàng trong hiện tại và trong khoảng thời gian trước đó, lựa chọn hình thức vay (gồm tín chấp và thế chấp), vay để làm gì (khởi nghiệp, mua nhà, tiêu dùng…), và các giấy tờ giải ngân khoản vay.Và hồ sơ tín dụng sẽ có nhiều loại hồ sơ nhỏ trong đó. 

Cùng tìm những loại giấy tờ sau đây để thực hành làm hồ sơ tín dụng cho khách hàng được thuần thục hơn:

Hồ sơ pháp lý: Bao gồm những giấy tờ tùy thân cơ bản của công dân như CMND, CCCD, hộ chiếu ngày cấp không được quá 15 năm; giấy tờ tùy thân tương tự của người giám hộ, vợ hoặc chồng; sổ tạm trú, hộ khẩu.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng: Đây là loại hồ sơ giúp bên cho vay/ ngân hàng nắm bắt được tình trạng vay mượn của khách hàng trong quá khứ và hiện tại, mục đích của người vay vốn là gì...

Hồ sơ vay vốn gồm: Giấy điền thông tin do ngân hàng cấp, hợp đồng thỏa thuận, bằng chứng về tài sản đang (hợp đồng nhà, xe…), khai báo CIC (phần mềm kiểm tra lịch sử vay mượn)

Giấy tờ chứng minh tài chính: Đây là loại hồ sơ chứng minh thu nhập của người vay để đảm bảo có đủ khả năng chi trả khoản nợ của mình hàng tháng/ năm. Loại hồ sơ này bao gồm bản sao kê lương trong 3 tháng gần đây được công ty xác nhận cung cấp có dấu đỏ, công chứng hợp thuê nhà, xe….

Hồ sơ tài sản: Nhằm giảm rủi ro với 2 bên, khách hàng cần có giấy chứng minh tài sản cá nhân hiện có ( xe cộ, nhà, sổ đỏ, sổ tiết kiệm)...

Cách lưu kho hồ sơ tín dụng chi tiết nhất


Là một người cán bộ công nhân viên, chắc hẳn rằng bạn luôn muốn giấy tờ được sắp xếp theo trình tự để dễ tìm kiếm và không bị lộn xộn dẫn đến nhầm lẫn. Vì vậy hãy tổ chức sắp xếp lưu kho hồ sơ tín dụng với một số cách sau đây:

  • Chia nhỏ các loại hồ sơ riêng, sắp xếp theo từng loại. Sau đó dùng 1 giấy dính (note) viết ra tên loại hồ sơ rồi dán lên kệ để dễ phân biệt.

  • Sắp xếp theo trình tự bảng chữ cái, số thứ tự, ngày tháng. Nếu có thể, bạn hãy sắp xếp theo độ quan trọng của hồ sơ. 

  • Đối với những doanh nghiệp hỗ trợ tài chính, ngân hàng có kho chứa giấy tờ dữ liệu thì nên bảo quản cẩn thận để tránh bị mai một giấy tờ. CÁc loại giấy tờ bạn không nên kẹp bằng dây thun, mà hãy bọc lại bằng bìa cứng để bảo quản giấy không bị bụi, tránh côn trùng.

  • Ngoài những giấy ở ở kho, bạn cần tiến hành lập bảng lưu kho hồ sơ tín dụng và lưu vào 1 file riêng giúp dễ dàng tìm lại khi cần. Trong file cũng phải có các danh mục riêng biệt và phải được cập nhật ngay sau khi có khách đến vay vốn.

Do tính chất quan trọng của loại giấy tờ này, những người làm hồ sơ tín dụng cần phải thật cẩn thận từng bước như thu thập thông tin khách hàng, lưu kho hồ sơ tín dụng và bảo quản hồ sơ. Thông tin của khách hàng phải được bảo mật lâu dài (lên đến 10 năm) để dễ dàng trích lục.

Thông tin liên hệ 

Địa chỉ: B6 Khu Biệt Thự Thanh Đa, Phường 27, Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh

Điện thoại: 0286 258 9547 - 0286 258 9548

Website: https://www.luuhoso.com/lien-he/

Email: hotro_khohoso@vinamoves.com

Tác giả Hồng Ân

Nguồn: https://sites.google.com/view/luuhosocom

Nhận xét

Đăng nhận xét

Bài đăng phổ biến từ blog này

Sự khác nhau giữa kho riêng và kho công cộng

Hình ảnh
  Trong bài viết dưới đây, Lưu Hồ Sơ sẽ phân tích sự khác nhau giữa kho riêng và kho công cộng để Quý khách hàng nắm rõ và có sự lựa chọn hợp lý cho doanh nghiệp của mình. Vì nhu cầu tiêu dùng tăng cao, hàng hóa nhập về ngày một nhiều, các doanh nghiệp lớn xây dựng kho riêng để dễ quản lý và bảo quản. Tuy nhiên, không phải đơn vị nào cũng có thể tự xây kho vì chi phí lớn và cần quá nhiều điều kiện. Vì vậy giải pháp đưa ra là thuê kho công cộng. Vậy chúng khác nhau ở điểm nào? Cùng đi sâu phân tích trong bài viết dưới đây. >>> Bài viết tham khảo: Các phương pháp tính giá trị hàng tồn kho Các thủ tục nhập khẩu hàng hóa cần nắm rõ Có nên mua bảo hiểm hàng hóa trong kho hàng Định nghĩa kho riêng và kho công cộng Kho riêng - Thuộc quyền sở hữu và quản lý của một cá nhân, tổ chức để lưu trữ hàng hóa sản phẩm của doanh nghiệp. - Một hình thức khác là kho tự quản: Doanh nghiệp thuê riêng toàn bộ nhà kho của một đơn vị cung cấp, trả tiền thuê kho và có quyền tự quản lý và sử dụng. Kho
Đọc thêm

Hàng tồn kho ảo là gì? Cách xử lý hàng tồn kho ảo

Hình ảnh
  Hàng tồn kho ảo luôn là vấn đề đau đầu của các đơn vị kinh doanh. Vậy chúng là gì? Cách xử lý làm giảm hàng tồn kho ảo như thế nào? Cùng tìm hiểu câu trả lời trong bài viết sau đây.  Trong quá trình hoạt động kinh doanh, đa số các doanh nghiệp đều gặp phải tình trạng tồn kho ảo, dẫn đến việc này đa số là do nguyên nhân chủ quan của doanh nghiệp. Nếu không có cách xử lý kịp thời hàng tồn kho, nếu bị phát hiện sẽ bị xử phạt nghiêm trọng. Dưới đây Lưu Hồ Sơ sẽ hướng dẫn một số cách xử lý hàng tồn kho ảo mà các doanh nghiệp có thể áp dụng. Hàng tồn kho ảo là gì? Định nghĩa hàng tồn kho ảo: là lượng hàng hóa, vật tư, linh kiện tồn kho được ghi trên sổ sách kế toán nhiều hơn so với số hàng thực tế trong kho. Dù số lượng chênh lệch nhiều hay ít thì cũng chứng tỏ số liệu kế toán đã phản ánh không trung thực giá trị thực tế của  hàng tồn kho. Nguyên nhân dẫn đến hàng tồn kho Nguyên nhân chủ quan Đây là nguyên nhân mà các doanh nghiệp thường hay mắc phải dẫn đến hàng tồn kho ảo: Do doanh nghi
Đọc thêm

Có nên mua bảo hiểm hàng hóa trong kho hàng

Hình ảnh
  Hàng hóa được lưu kho đạt tiêu chuẩn và an toàn rồi thì có nên mua bảo hiểm hàng hóa trong kho hàng nữa không? Nếu bạn đang thắc mắc về vấn đề này thì hãy tham khảo ngay bài viết của Lưu Hồ Sơ nhé. Sẽ có rất nhiều rủi ro trong kho hàng mà chúng ta không thể kiểm soát, có thể do tác động lý hóa bên ngoài hoặc do những sự cố xảy ra ngoài ý muốn. Dù là nguyên nhân gì thì cũng mang lại tổn thất rất cho doanh nghiệp. Đó là lý do các gói bảo hiểm hàng hóa ra đời nhằm giúp các đơn vị lưu trữ hàng hóa giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất. Nhưng chúng thực sự cần thiết cho những mặt hàng nào? Có thể phân loại mua bảo hiểm để giảm được chi phí doanh nghiệp hay không?  >>> Bài viết tham khảo: Mách bạn cách bảo quản hàng hóa trong kho lưu trữ Hàng tồn kho ảo là gì? Cách xử lý hàng tồn kho ảo Dịch vụ lưu trữ hồ sơ uy tín tại TP Hồ Chí Minh Vì sao phải mua bảo hiểm hàng hóa trong kho hàng Một sự thật dễ thấy đối với các gói bảo hiểm là không thể đảm bảo giải quyết 100% các sự cố xảy ra đối
Đọc thêm